中图分类号：F326

文献标识码：A文章编号：
16749944（2017）16024403

1引言

伴随中国经济的进步，国民收入水平不断增加，但随之带来了森林覆盖率低、森林资源贫乏、人均资源拥有量降低、城乡差距明显等问题。对此国家推行了林权抵押贷款等一系列政策，以解决农民贷款困难、经融机构经营效益低下等问题。但推行过程中出现了林权抵押范围狭隘、有关法律法规不完善、落实困难等问题，亟需解决。

丹东是辽宁林业覆盖面积较多的城市，因响应国家号召、提升农民经济收入等目的，成为集体林权规范改革的试点之一，于2005年推行了集体林权规范改革，截至2016年末已形成了肯定规模。为知道金融机构对集体林权规范改革的资金支持状况，研究对丹东林权抵押贷款业务进行了调查。调查结果显示：现在金融机构对集体林权规范改革的资金支持呈现保险保障不健全、金融机构有关方面商品单1、贷后监管困难、有关手续复杂等状况，致使林权抵押贷款政策的推行出现了不少问题，因此应加强力度以改变。

2林权抵押贷款

2.1林权抵押贷款的意思

所谓林权抵押贷款是指森林、林地的合法所有人，根据《担保法》等有关法律法规将森林、林地的用法权、所有权，抵押给银行等金融机构并获得肯定金额的一种新型贷款方法。

2.2林权抵押贷款的条件

并非拥有林地就能向金融机构申请林权抵押贷款，国家规定申请此贷款需满足相应需要。林业企业办理林权抵押贷款需拥有的条件包含：第一，个人所用的林地要符合国家法律规定，有关证件齐全，如持有并经春节审的《贷款卡》《营业执照》《税务登记证》《组织机构代码证》等必需证件；第二，要进行抵押，且抵押的林地要有固定的经济收益，借助林地是合法的经济活动；第三，对于林地资源拥有者的品质方面也有相应的需要，林地所有人要有好的品质，遵纪守法，无不好的信用及债务记录，不逃税漏税，有关的财务指标都符合国家规定需要，关键的是要有肯定的经济能力，可以按时偿还本金利息；最后，金融机构大概存在其他各种需要，还需满足金融机构提出的各种条件。综上，只有上述条件全部满足的状况下才可获得申请林权抵押贷款的资格。

3丹东林权抵押贷款拓展状况及其特点

3.1丹东林权抵押贷款拓展状况

从大体上看，林权抵押贷款政策虽然在表面上解?Q了农民贷款难、金融机构业务狭隘等问题，但事实上，拓展林权贷款的过程中存在不少问题，如相对于大户林农来讲，小户林农申请林权抵押贷款较难，即使申请成功，获得的贷款资金也相对偏少。对银行来讲，更想将资金借贷给经济实力较高的顾客群体，如此会增加其保障性，同时银行觉得不少小额的林权抵押贷款管理困难程度大，也易逾期，因此不少银行选择将贷款借贷给大户林农、林企。对于林业企业来讲，想要借助其赚取收益需要花费三年或三年以上的时间，由于林木成长需要时间，但银行的贷款期限一般为一年，大概致使林户在贷款到期的时候没法还款。对于银行来讲，风险较大。银行对林权筹资贷款方面最大的困难在于程序上要对林权“确权”，林权证、公司营业执照、林权抵押贷款协议书、林权抵押合同、森林资产价值评估报告等缺一不可。截至2009年，丹东金融机构累计发放林权抵押贷款1.2亿元，位居辽宁全省第一。

3.2丹东林权抵押贷款的特点

通过丹东林权抵押贷款近况的调查，发现丹东拓展的农信社林权抵押贷款业务有着以下特点。

①林农通常都是依据《林权证》所记载林地用权和林木所有权向银行贷款，且银行同意此类凭证作为抵押物。②成功贷款的对象大都是以承包、出租、合作方法投资造林的经营大户和木材加工企业，几乎没有以林农个人经营自有林地为贷款对象。③因为林木成长需要的时间长且类型较多，因此通常情况下只有成长较快的林木资源才能办理抵押贷款。④林农向银行到款时，贷款金额遭到方方面面限制，但通常情况下，办理的业务员可依据经验确定贷款额度，通常情况下按每亩从投入到产出所需全部资金的60%～70%算贷款额度。⑤银行出于安全考虑规定贷款期限不可太长，一般不能超五年，具体时间的确定一般依据林木生产周期、林木长势、林地用期限等原因。⑥办理解押手续被放在前面，即林农需先办理解押手续再向银行还款，这致使银行存在些许的风险，与常理不符。⑦现在国家没有关的保险作为支撑林木抵押贷款顺利安全推行的保障，且尚无财政贴息。上述特点反应集体林权抵押贷款在现实日常存在不少问题。

4金筹资金支持集体林权规范改革的近况及其缘由剖析

通过丹东案例剖析了林权贷款存在的问题，并进一步剖析金筹资金支持下的集体林权规范改革存在的主要问题及其发展势头。因为林权抵押贷款有关政策还不健全，很多银行还未授权基层开办林权抵押贷款业务，集体林权改革尚处于初级阶段，改革成效不明显，各金融机构对此项业务处于察看阶段，因此金融机构对集体林权改革的态度并不清楚，致使集体林权改革实行起来越发困难。丹东林权抵押贷款缺少风险弥补保障如保险，向银行借贷的困难程度增大。金融机构同样由于林木资产保险不健全，林权抵押贷款风险过大且缺少弥补手段，因此金融机构资金支持集体林权规范改革的力度并不明显，趋于日渐低下的状况。林木资源存在的风险主要有森林盗伐和失火，且林业产业的有关保险具备本钱高、风险大、赔付金额大、高保额等特点，如没有关扶持政策，保险公司一般不愿参与，林权抵押贷款缺少风险保障，银行机构对此仍有非常大顾虑。

金融机构出于对市场风险的预测困难、林木的价格波动较大等原因的考虑贷后监管难，抵押物容易缺失。大部分被抵押的林木资源都在偏远的农村或者是郊区，而金融机构却在繁华的市中心，距离远，交通不便成为非常大妨碍原因，对于抵押的林木资源，金融机构没办法非常不错地监督管理，很多意料之外状况不可回避。另外，所有物品的市场都存在肯定的波动不便于预测，或因供应求购缘由或因国家政策问题，林木市场也是相同，假如价格波动过大，给金融机构带来暴利或特别大的损失，风险性太大。林木出售是一个长期过程，需要适合的用户、适当的价格，但即便拥有上述条件，如面临经营户违约的状况，就需要增加本钱去雇佣职员对林木资源进行看管，如此不只增加了金融机构的经营本钱还增加了此项业务的风险性，得不偿失。 有关的环境设施落后，体系不完善与林权评估体系及林业资源流转平台建设滞后，林权抵押贷款业务进步的外部环境有待改变等问题，致使集体林权改革规范进步并不理想。以丹东为例，现在丹东的评估机构及有关专业职员较少，没办法在短期内准确地对林木资产做出价值评估；第二，采集和发布林权流转买卖信息不完善，买卖活动没固定的场合；缺少有关配套规范保障，如当到贷款期限又无力偿还时应如何流转。

农民同意常识少，经济收入不稳定，单户林农贷款积极性不高。丹东初次拓展林权改革工作后，平均每户年收入仅4000元左右，假如农户出外打工，年收入将远超4000元。不少农民感觉林权抵押虽然能为家庭带来收益，但所需要时间过长、投入精力也较多、得到的收益并不稳定伴随市场的波动而改变，假如只靠林木资源生活，农民生活并不非常富裕。但几年来出现的打工潮深得农民心，打工可以只靠体力赚取可观收入，赚钱速度快，因此对林权抵押贷款的积极性不高。

对林户来讲，假如没其他经济来源且家庭经济收入并不可观状况下，还款会存在肯定问题。在贷款到期时，农户需要在还款后才可办理解押业务，但对林户来讲，只有将贷款投入生产才可获得经济收入将贷款还清，在没解押状况下，林户可对林木资源进行砍伐变卖，循环致使贷款人还款困难、银行收回资金也相对困难，增加了双方的风险，偏离互利共赢的基本目的。

5改变金融对集体林权规范改革资金支持的建议

剖析金融对集体林权规范改革资金支持的近况及问题，找出产生问题是什么原因，并提出解决建议。因为并非所有些银行等金融机构都拓展了林权抵押贷款等有关方面业务，即便拓展了此项业务，对于大部分林户来讲想要申请成功，需要花费很多的时间和精力，由于规定对此项业务的有关手续比较复杂，这对于改革进步产生了妨碍。针对上述现象，提出以下改进建议。

第一，国家应该号召、拓宽银行金融机构的参与面，加强对林权抵押贷款有关方面的业务拓展。并且提升各金融机构、农民及有关产业对林权抵押贷款的认知程度、看重程度等，同时将有关事宜规范化、明确化。

第二，银行出于减少风险的意识，不予办理缺少保障的集体林权改革业务。因为森林、林地等产业风险较大，容易由于失火，旱涝等不可预见的自然灾害导致不可预计的损失，因此银行等金融机构不愿承担这样大的风险而同意此改革，因此有关机构应尽快打造健全林业保险体系。同时保险机构可重视总结每个森林保险试点成功失败的经验，积极开办森林资产保险险种，并依据林业生产特征研究?O计有关可行的险种、投保方法，并适合简化手续等，切实为林业生产开辟抵御风险的渠道。同时，中央财政应进一步推广森林保险保费补贴试点工作，充分调动林农参保的积极性。

第三，金融机构业务模式需要进一步革新，单一的业务近况已没办法满足社会进步与人民需要。在林权抵押贷款有关方面，可以借助适当的抵押物以代替或降低有关程序，以减轻大家与金融机构的重压增加办理的积极性。也可通过舆论，加大宣传等方法办法。改变林权改革规范是政府职责的一个尤为重要的部分，政府部门需要加快推进林权规范改革节奏。可加大宣传、监督力度；加强资金投入用于林农贷款贴息、建林业筹资担保公司等；推行新的辅助政策，帮助农民增加收入；打造有益于银行金融机构拓展林权抵押贷款业务的好环境。

最后，协调和管理非常重要。对金融机构来讲，只有各部门完美配合，才会使公司正常经营并赚取收益，同样对林权抵押贷款涉及到的各单位来讲，这个理论也成立。就政府、金融机构、林户三者来讲，政府处于主导地位，要使改革顺利进行就需政府大力宣传，让金融机构和百姓知道这项业务有哪些好处，且政府还需提供各种打折政策，提升人民积极性。对金融机构来讲，金融机构应全力配合，对于特殊状况，金融机构可与有关部门协调，保证双方利益。对百姓来讲，多数人民想相信国家，对国家颁布的政策，大伙都是以积极态度面对。因此，只须政府起到领导用途，帮助协调管理，对改革必然会起到促进用途。